Le 3D Secure est un protocole de sécurité conçu pour prévenir la fraude lors des transactions en ligne. Ce protocole s'applique aux transactions effectuées par carte de débit et de crédit.
Le 3D Secure (ou 3-D Secure) est un protocole développé au début des années 2000 par Celo Communications AB (aujourd'hui développé par le groupe Thales). Pour optimiser la sécurité des paiements en ligne et mieux protéger les consommateurs, ce protocole a été mis à jour en 2017 (3DS2 ou 3D Secure 2.0).
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Le 3D Secure est un protocole de sécurité conçu pour prévenir la fraude lors des transactions en ligne. Ce protocole s'applique aux transactions effectuées par carte de débit et de crédit.
Le nom 3D Secure vient de "3 Domain Secure". Il s'agit d'un protocole de sécurité visant à prévenir la fraude lors des transactions en ligne. Ce protocole concerne les transactions effectuées par cartes bancaires, incluant :
Ces informations ne suffisent plus à elles seules car tout fraudeur qui les obtient peut les utiliser en ligne jusqu'à atteindre votre plafond de paiement. Le protocole 3D Secure permet d'authentifier plus efficacement le titulaire de la carte, optimisant ainsi la sécurité des paiements.
Certaines entreprises de paiement, principalement Visa et MasterCard, offrent ce service. Visa l'appelle "Verified by Visa" et MasterCard "MasterCard SecureCode". Les deux entreprises ont conjointement développé le 3D Secure, devenu aujourd'hui l'une des méthodes les plus modernes et répandues de prévention de la fraude dans les paiements en ligne.
Le processus d'authentification implique trois parties, d'où le nom "3 Domain Secure" :
Le protocole 3D Secure utilise diverses technologies au bénéfice des propriétaires de boutiques en ligne et autres professionnels. En appliquant ce protocole, la charge lourde de la prévention de la fraude dans le e-commerce n'est plus sur le commerçant.
Cependant, cela peut aussi poser problème car la responsabilité revient entièrement au prestataire de paiement, limitant ainsi les informations disponibles. La transaction et l'identité du client sont vérifiées par un système utilisant une grande quantité de données pour déterminer si un paiement est frauduleux.
Les commerçants en ligne cherchent à offrir une expérience d'achat fluide à leurs clients. Le 3D Secure peut allonger le processus de paiement et de validation du panier. En 2017, seulement 50% des commerçants avaient activé ce système sur leurs boutiques en ligne, craignant que cela n'affecte les taux de conversion et n'entraîne des abandons de panier en raison d'une expérience moins ergonomique.
Lorsqu'un client effectue un achat avec une carte bancaire, il est automatiquement invité à passer par une authentification forte via ce protocole. Du côté du vendeur en ligne, cette sécurisation peut être mise en place grâce à des solutions de paiement telles que :
Lors d'un achat, le protocole 3D Secure fonctionne en arrière-plan, recueillant les informations nécessaires et les transférant entre la boutique en ligne et l'émetteur de la carte du consommateur. Ces informations incluent l'historique d'achats du client et les données permettant de vérifier son identité (comme l'appareil qu'il utilise et ses habitudes d'achat). Plus la quantité d'informations fournies est grande, plus l'identification est sécurisée.
Un algorithme a été spécialement conçu pour certifier avec une marge d'erreur très faible (bien qu'il y ait toujours des vulnérabilités) que le consommateur effectuant l'achat est bien le titulaire de la carte. Cette information est ensuite transmise directement par la boutique en ligne à l'émetteur de la carte bancaire, garantissant que l'acheteur ne rencontre aucun problème.
Actuellement, seuls les achats réalisés sur les boutiques en ligne ayant adopté ce service proposé par Visa et MasterCard peuvent être validés par un code de sécurité à usage unique. Les commerçants utilisant ce système affichent généralement des logos de réassurance comme "Verified by Visa", "MasterCard SecureCode" et "American Express SafeKey".
Le système de vérification d'identité peut prendre plusieurs formes. La méthode la plus courante reste l'envoi d'un code par SMS à saisir sur le site e-commerce. D'autres méthodes incluent :
Non, le 3D Secure n'est pas obligatoire, mais il est fortement recommandé de le proposer. Un consommateur en confiance peut rapidement devenir un client fidèle. À court terme, cette solution peut sembler lourde et inutile. À long terme, les avantages sont bien réels.
En tant que commerçant, vous ne voulez pas que vos concurrents prennent l'ascendant grâce à ce type de différenciation. Vous devez donc vous mettre à jour et éviter que vos visiteurs aillent sur d'autres sites.
Bien qu'il soit possible que vous perdiez quelques achats impulsifs en demandant la vérification d'identité, les avantages surpassent largement les inconvénients de ce protocole. Le 3D Secure évite de nombreux problèmes liés à la fraude, qui représentent non seulement une perte directe de chiffre d'affaires, mais nuisent également à la réputation de votre entreprise.
En France, selon Statista, le nombre de falsifications et d'utilisations frauduleuses de cartes de crédit s'élève à plus de 55 000. Le montant des fraudes à la carte bancaire s'élevait à 473 millions d'euros en 2020.
Ce protocole de sécurité doit être intégré à votre boutique en ligne. Même si le 3D Secure présente quelques inconvénients mineurs, ceux-ci ne sont pas suffisamment importants pour handicaper un site e-commerce, surtout compte tenu des avantages apportés.
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