如何区别信用卡与借记卡?

有时“信用卡”这个词会被用来泛指任何类型的银行卡。然而,在现实生活中,信用卡和借记卡之间的区别是显著的。Micco将带您深入了解每种卡的具体特点,以避免任何混淆。

洞察力
March 18, 2024

有时“信用卡”这个词会被用来泛指任何类型的银行卡。然而,在现实生活中,信用卡和借记卡之间的区别是显著的。Micco将带您深入了解每种卡的具体特点,以避免任何混淆。

在深入了解这些区别之前,如果您需要办理商业借记卡,Micco可以根据您的需求为您提供实体或是虚拟借记卡。

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1. 信用卡和借记卡的区别

主要区别在于交易处理方式:使用借记卡时,您的支出会直接从您的支票账户中扣除。相比之下,信用卡会将您整个月的所有支付汇总在一起,然后一次性账单支付或从信用额度中支取,如果您的信用卡与循环信用账户相关联。

2. 银行卡上的“信用”或“借记”标识

自2016年以来,关于银行卡之间的跨行手续费的规定要求所有银行卡都清晰标明是借记卡还是信用卡。这种区别对于理解交易处理方式和相关的金融影响至关重要。

3. 账户类型:借记卡和信用卡之间的主要区别

在2016年之前,借记卡和信用卡之间的主要区别在于交易所涉及的账户类型:借记卡从支票账户支取款项,而信用卡则关联到一个信用额度。

4. 没有限额差异

与普遍认为的不同,消费限额与卡的类型(借记卡或信用卡)无关。而是由金融机构根据卡的档次(基础/高端)、收入和/或储蓄水平来设定支付限额。

5. 借记卡在法国的普及程度

虽然“信用卡”是一个更常用的术语,但事实上,借记卡在法国更为普及。

6. 借记卡的不同类型

有几种类型的借记卡可以直接从您的支票账户中支取款项:

  • 即时借记卡: 支付立即或在48小时内扣除。
  • 系统授权借记卡: 每次支付前都会验证您的账户余额。
  • 延迟借记卡: 所有支付在月底一次性扣除。

7. 借记卡:借记和信用的结合

延迟借记卡既是借记卡又是信用卡。虽然卡支付像借记卡一样从您的支票账户中扣除,但由于银行在全额账单支付前向您提供信用,所以法规将延迟借记卡归类为信用卡。

8. 了解延迟借记卡账单

重要的是不要混淆延迟借记卡的“截止日期”和“扣款日期”。截止日期通常是每月30日左右,而扣款日期(通常是每月的最后一天)涵盖了前一个月30日到当月30日的交易。

9. 信用卡:设置更严格

除了延迟借记卡外,信用卡始终与一个循环信用额度相关联。一些信用卡还提供双重支付选项,允许您在支付时选择从信用额度或支票账户支取款项。

10. 信用卡信用额度的工作原理

与传统的分期贷款不同,与信用卡相关的信用额度是一种循环信用方式:

  1. 在资信评估时,银行评估其可以向您提供的最大金额。
  2. 您使用信用卡进行的支付逐渐累积,直到达到合同约定的限额。
  3. 每个月底,银行根据在该信用额度上的累积购买金额重新计算贷款的还款截止日期。
  4. 还款截止日期考虑了信用成本,主要是利息。

为了获得与信用额度相关联的信用卡,您的银行将审核您的信用情况并编制贷款申请。请注意,申请和使用这样的卡将影响您的负债情况,因此请在未来的贷款申请中考虑这一点,特别是房屋贷款!

11. 信用卡与租车

一些汽车租赁公司要求客户使用信用卡付款。但请注意,这种做法在国外更为普遍,在法国相对较少。

了解信用卡和借记卡之间的微妙区别对于有效管理财务至关重要。无论是了解交易如何处理,理解账单周期,还是认识到对您的信用记录的影响,清楚地了解这些区别都可以使您做出明智的金融决策。

通过本文,我们深入了解了信用卡和借记卡之间的重要区别。尽管它们在外观上可能相似,但在交易处理方式、账户类型和负债情况方面存在明显差异。了解这些差异对于正确选择银行卡以及有效管理财务至关重要。无论是借记卡的灵活性还是信用卡的额外便利,希望您都可以根据个人需求和财务目标选择适合自己的银行卡。

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